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手把手教你玩转平安e生保智能核保

讲到智能核保来了,小核保员该下岗了。时间过去了许久,不但没下岗,反而更忙了,咨询智能核保的客户、销售人员还挺多的。怎么回事?智能核保来了,但很多人还是不会用。为啥不会用?知道自己存在的异常,但是不知道该如何选择回答问题,最后导致放弃智能核保。

问询问题解读

在线投保最重要的环节就是问询告知,我们来看看平安e生保都问了哪些问题和具体的含义。

1、过去2年内投保人身保险或健康保险时,被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保。此问题时间限定2年内,也就是说2年前被拒保、延期等可不告知。

2、目前从事高危职业(点击查询《高危职业表》)。这个比较简单,点开表,看看自己的工作性质是否属于高危职业表中的职业。小核保员点开看了一下,我周边的朋友没有一个属于高危职业的。

3、被保险人过去1年内有健康检查结果异常(如血液、超声、影像、内镜、病理检查);过去2年曾住院(不包括剖腹产/顺产/鼻炎/急性胃肠炎/肺炎/上呼吸道感染住院)。时间限定比较人性,超过1年体检异常的不用告知。2年内是否曾住院,同时还除外了生孩子及小异常。赞一个!

4、目前或过往患有下列疾病或症状:良/恶性肿瘤、白血病、3级以上高血压(收缩压大于180mmHg,舒张压大于110mmHg)、糖尿病、冠心病/冠状动脉狭窄、心肌梗死、风湿性心脏病、心功能不全二级以上、脑梗死/脑出血、肾炎、肾功能不全、肾/输尿管结石、肝炎、肝硬化、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、帕金森氏病、癫痫、精神病、肺结核、慢性阻塞性肺病、瘫痪、慢性胆囊炎、胆石症、胆囊息肉、下肢静脉曲张、甲亢、甲状腺结节、传导性耳聋、胃/十二指肠溃疡、椎间盘突出症、乳腺囊肿/结节、克罗恩病(节段性肠炎)、先天性疾病。第一个术语就范围很广泛,肿瘤,良恶性,像子宫肌瘤、血管瘤、囊肿、脂肪瘤等都要被这条挡住了。虽然线下投保时不会受到影响。3级以上高血压,也就是说3级以内高血压是OK的!贫血里面只有再障,也就是说其他类型贫血不属于问询范围内。问询的问题大家可以一一思考一下,一定会有收获。

5、过去1年内存在下列症状:反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸(新生儿黄疸且已治愈的除外)、便血、血尿、蛋白尿、肿块、消瘦(体重减轻5公斤以上)、职业病、酒精中毒、其他药品中毒、智能障碍、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺损/畸形或功能障碍。这一条主要是了解是否存在症状,感觉不舒服了再来投保,列举了一些症状等。这个简单就不多说了!

6、2周岁以下被保险人:出生时体重低于2.5公斤,有早产/窒息/发育迟缓/脑瘫。仅针对2岁以内的被保险人需要回答,早产儿要等到2岁以后才能投保。保险公司的常规处理手法。

小核保员将列举N个现实中的例子,告诉大家如何投保。

案例1:4岁小朋友,1岁时基因诊断地中海贫血,无症状,未治疗,1岁后未曾体检。对此情况,对照问询,均为否,标准体承保。

案例2: 4岁小朋友,6个月前体检异常,诊断为地中海贫血,无症状,未治疗。对此情况,对照问询,问题3为是,过去1年内体检异常,那回答时选择“部分是”,然后“血液、淋巴、结缔组织病”,“贫血”-Q1:是否正在接受检查、治疗?,选择否,Q2:是否诊断为白血病、再生障碍性贫血、骨髓增生异常综合症、血友病、或恶性肿瘤?,选择否,Q3:是否仅为轻度贫血,且贫血程度稳定时间超过6个月?选择是,从未发病,其他也正常。然后核保结论给出:除外:对贫血、原发病及其并发症和后遗症引起的治疗除外。

案例3:蚕豆病患者投保,我们假设因有蚕豆病告知有一项为是了。蚕豆病属于贫血的一种,依次选择后,最后得出的结论除外,同地中海贫血是一样的。此案例为咨询小核保员的问题,原因是不知道蚕豆病如何选择。

案例4:甲状腺结节,发现时间比较久,没有变化的,恭喜您,核保通过!甲状腺结节某种情况下还能标准体,没有想到吧!

案例5:肝血管瘤,选择良恶性肿瘤-血管瘤,最后拒保。这个有点狠,怎么不除外呢?

也许大家还会遇到各种各样的健康异常,如果用心的去研究一下问询,认真仔细的回答问题,也许当初认为不能承保的,就会以标准体或者除外责任的形式承保。

核保管控出现问题了?

有的人可能会有疑问,这也能投那也能投,是核保管控出现问题,疏漏了吗?你真是想多了,问询问题,核保会根据险种不同的特点设计问卷。像百万医疗免赔额1万元,那么某些疾病如果治疗费用远低于1万元,就可以不问询。我想此问卷的设计,平安的同仁也必是花费了心思。所以我们在法律和规则允许的范围内,放心投就好!

是不是蠢蠢欲动,想给自己投保一单了,大胆尝试吧。点击下方二维码进入投保页面。如果有某项异常,不知道如何选择,也可以咨询小核保员。



作者:小MAY五月
链接:http://www.jianshu.com/p/7263792dfe20
來源:简书
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